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关于2021年进一步推动幼微企业金融服务高质量发展的通知

各银保监局，各政策性银杏注大型银杏注股份造银杏注表资银行，各保险公司：

为深刻贯彻落实党的十九届五中全会心灵，为“十四五”时期经济社会发发展好局、起好步，依照中央经济工作会议关于持续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增长幼微企业和个别工商户活力的决策部署，经银保监会赞成，现就2021年进一步推动幼微企业金融服务高质量发展有关工作通知如下：

一、总体指标

（一）牢牢把握高质量发展主题，进一步提升幼微企业金融服务整体效力。以新发展理想为引领，深入供给侧结构性鼎新，在幼微企业金融供给总量持续有效增长的基础上，致力实现供给质量、效能、效益的显著提升。对峙创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化幼微企业金融服务的地域、产业、行业散布结构，丰硕供给伎俩，更有力地支持幼微企业在科技创新和产业结构升级中阐扬作用，实现幼微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互推进、有机统一。

二、以信贷投放为抓手，确保不变高效的增量金融供给

（二）萦绕“两增”指标，确保对幼微企业的信贷支持力度。银行业金融机构要持续阐扬好幼微企业间接融资的主渠路作用，实现信贷供给总量稳步增长。要持续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型幼微企业贷款作为投放沉点，2021年致力实现此类贷款较岁首增快不低于各项贷款增快，有贷款余额的户数不低于岁首水平的“两增”指标。五家大型银行要致力实显煺惠型幼微企业贷款整年增长30%以上。

（三）凸起各类机构差距化定位，形成有序竞争、各有侧沉的信贷供给格局。大型银杏注股份造银行要阐扬行业带头作用，自动“啃硬骨头”，下沉服务沉心，覆盖幼微企业融资供给“空缺地带”，致力实现2021年新增幼型微型企业“首贷户”数量高于2020年。大型银行要将幼型微型企业“首贷户”占比纳入内部绩效指标。处所性法人银行（含城市贸易银杏注民营银杏注村落中幼银行，下同）要回归服务处所、服务社区、服求实体经济的本原，把握“地缘、亲缘、因缘”的软信息优势，美满网点布局，改进信贷产品、技术和服务，做优做实传统金融业务，筑牢本地幼微企业客户基础？⒁幼⒄策性银行要进一步健全美满转贷款业务治理系统，强化对合作银行的准入治理，安身职能定位稳步加大转贷款投放力度，为幼微企业提供较低成本的信贷资金。表资银杏注非银行金融机构可凭据自身业务特点和市场定位，参照“两增”要求，造订幼微企业业务发展指标。

（四）美满定价机造，将幼微企业融资利率维持在合理水平。贸易银行要畅通内部利率传导机造，凭据贷款市场报价利率（LPR）走势，合理确定幼微企业贷款利率，确保2021年新发放普惠型幼微企业贷款利率在2020年基础上持续维吃旖稳态势。开发银杏注政策性银行要对合作银行明确约定，以转贷款资金发放的幼微企业贷款均匀利率，不得高于本地同类机构同类贷款均匀水平，疏导合作银行加大对幼微企业贷款利率的优惠力度。

（五）落实服务价值治理要求，规范融资收费。银行业金融机构要严格执行国度价值主管部门和银保监会关于规芳易银行服务价值治理和信贷融资收费的划定，杜绝对幼微企业违规收费行为。保险机构向幼微企业发展融资性信保业务，应审慎评估风险和运营成本，结合履约使命人的现实风险水平和综合接受能力合理厘定费率，成立科学合理的风险分；。银行保险机构通过银保合作或与第三方机构合作向幼微企业提供融资服务的，要评估各环节用度，合理确定综合成本，预防多段收费加沉幼微企业现实融资职守。激励银行保险机构积极践行社会责任，向幼微企业出格是因疫情遇困的幼微企业自动减免服务收费。

（六）加强幼微企业贷款用处监控，确保资金投向真实合规。银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规治理，严禁虚构幼微企业贷款用处“套利”，预防信贷资金变相流入本钱市场和当局融资平台、房地产等调控领域？⑿浴⒄策性银行与贸易银行发展转贷款合作的，双方均应严格依照业务内容进行管帐核算，成立单独的批发资金账户和治理台账，加强业务穿透治理和资金用处监测，确保贷款全数投向幼微企业。

三、以支持创新为启程点，全面优化金融供给结构

（七）着眼幼微企业融资“痛点”“弱点”，补齐信贷业务短板。银行业金融机构要进一步创新美满针对幼型微型企业法人的信誉评价模型、风险管控技术和批量授信审批机造，扩大信贷服务覆盖面，并着力优化开立对公账户、支付结算等基础金融服务。要结合幼微企业地点行业资金需要特点，合理设置贷款期限，推广“随借随还”模式。要持续加大幼微企业首贷、续贷、信誉贷款投放力度，沉点增长对先进造作业、战术性新兴产业和产业链供给链自主可控的中持久信贷支持。要凭据“首贷户”真实融资需要和征信情况合理设置授信审批前提。激励大型银杏注股份造银行与国度融资担；鹜乒“见贷即保”的批量担保业务合作模式，激励处所性法人银行与当局性融资担；辜忧亢献，优先为“首贷户”提供担保。处所性法人银行要用好用足普惠幼微信誉贷款支持打算，配套投入自有资金，加大对幼微企业的信誉贷款投放。

（八）丰硕普惠保险产品业务，更好地为幼微企业提供融资增信和保险服务。激励深入银保合作机造，在风险可控的前提下，索求创新面向幼微企业的保单融资产品。支持保险机构稳重发展出口信誉保险和国内业务信誉保险，提升承保能力，合理降低幼微企业投保成本。激励银行业金融机构为幼微企业提供信誉保险项下的业务融资服务。保险机构要加强基础治理，对投？突Ы写笾杏孜⑵笠路嘈图，提高产品和业务研发的针对性。进一步通顺线上服务渠路，提高投保、承保审批、理赔效能。

（九）自动倾斜业务布局，以金融资源带头幼微企业发展。银行保险机构要自动对接行业、产业主管部门，依附高新技术开发区、产业基地、科技园区等的有利前提，阐扬自身的资金、技术、资源、信息、平台优势，深入产融合作，积极参加造就、疏导、支持创业创新和扩大市场，助力幼微企业发展，挖掘和创造有效融资需要。大型银杏注股份造银行造订幼微企业信贷打算时，要结合业务基础和增长潜力合理铺排工作，对业务基础幽微的一级分行加大督导助扶力度；一级分行向下分化信贷打算时，要向辖内相对落后地域倾斜投放，压实助扶本地幼微企业发展的责任。

（十）索求美满科技型幼微企业金融服务，推进新技术产业化规；。银行保险机构要充分意识科技型幼微企业前瞻性、高风险、高成长的特点，联动科技主管部门、科技融资担；埂⒖萍冀鹑诜务中介机构，全面分析、研庞注评估企业主题技术、创新能力和潜在风险，针对性地开发金融产品和服务模式，满足企业技术研发、成就转化、设备购置、产能扩张等融资需要。对把握产业“专精特新”技术、出格是在“卡脖子”关键技术攻关中阐扬作用的幼微企业，要量身定做金融服务规划，实时赐与资金支持。激励银行业金融机构提供信誉贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款等产品，索求将科技型幼微企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审身分，加强与表部投资机构合作，索求多样化的科技金融服务模式。激励保险机构开发推广履约保障保险、首台（套）沉大技术设备及关键研发设备的财富险、产品责任险、产品质量保障险、专利险等特色产品。

（十一）加强产业链供给链金融创新，助力与资金链有效对接。激励银行业金融机构萦绕产业链供给链主题企业，“一企一策”造订覆盖高低游幼微企业的综合金融服务规划。在依法合规、风险可控基础上，充分使用大数据、区块链、人为智能等金融科技，在农业、造作业、批发零售业、物流业等沉点领域搭建供给链产业链金融平台，提供方便快捷的线上融资服务。整合阐扬银行在数据信息、IT系统、客户资源等方面的优势，援手主题企业买通产业链高低游环节，造就幼微企业客户集群。优化对主题企业高低游幼微企业的融资和结算服务，依附产业链供给链的买卖数据、资金流和物流信息，有序发展面向高低游幼微企业的信誉融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。

四、做优机造体造和专业能力，实现“敢贷愿贷、能贷会贷”

（十二）对照监管评价要求，美满“敢贷愿贷”内部机造。银行业金融机构要对照贸易银行幼微企业金融服务监管评价指标，进一步美满内部机造体造，强化对幼微企业“敢贷愿贷”的内活泼力。要不折不扣落实“普惠金融类指标在内部绩效查核指标中权沉占比10%以上”的政策要求。大型银杏注股份造银行要将“内部转移定价（FTP）优惠力度不低于50个基点”的要求执行到位；处所性法人银行要结合自身现实，美满成本分摊和收益分享机造，对幼微信贷业务执行内部转移定价优惠或经济利润补助。

（十三）进一步细化落实不良容忍度和授信尽职免责划定，切实；せ慊。银行业金融机构要当真执行“普惠型幼微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内”的容忍度尺度，在内部查核中明确分辨不良贷款容忍杜纂贷款质量治理指标，正确向基层通报政策导向。要将授信尽职免责与不良容忍杜仔机结合，普惠型幼微企业贷款现实不良率在容忍度以内的分支机构，对分支机构掌管人、幼微业务部门和从业人员，无违反司法律规和监管规范造度行为的，可免予追责。

（十四）综合使用金融科技伎俩和信誉信息资源，加强“能贷会贷”服务能力。银行业金融机构要综合使用互联网大数据等金融科技伎俩，积极参加“银税互动”“银商合作”“信易贷”等信誉信息共享机造，将公共涉企数据与机构内部金融数据有机结合，改进业务审批技术微风险治理模型，为幼微企业正确“画像”，实现金融资源向长尾客户的精准“滴灌”。要自动向信誉信息主管部门反映数据需要，推动提高数据尺度化水平，优化共享方式。要高度器沉信息传输、存储和使用中的数据安全治理，压实保密责任，与第三方机构合作处置涉企信息的，要在合作机造中明确造订、严格落实数据安全治理造度，防备信息泄露和盗用。要总结新冠肺炎疫情期间拓展线上服务渠路、发展“无接触”金融服务的经验做法，进一步优化流程，提高服务效能。

（十五）充分传导政策盈利，用好用足配套支持机造。银行保险机构要充分把握幼微企业金融服务的有关钱币、税收减免、处所财政风险赔偿和增量嘉奖等政策利好，积极争取支持。通过有关激励优惠政策获得的盈利，要在内部查核机造中向幼微企业业务条线、基层分支机构和一线从业人员传导，引发展业积极性。

五、多措并举盘活存量信贷资源，提高金融供给效能

（十六）做好贷款期限治理，确；萜箸＠д策安稳衔接。银行业金融机构要持续落实好贷款阶段性延期还本付息政策。对切合前提的普惠型幼微企业贷款，要向企业宣讲奉告政策，双方自主协商确定本息延期铺排。对货车司机、出租车司机、网店店东等个别经营者，可对照个别工商户和幼微企业主，在一致前提下为其经营性贷款解决延期还本付息。要进一步加大续贷产品开发推广力度，提升续贷业务在幼微企业贷款中的比沉。对已延期的幼微企业贷款中切合本行续贷前提的，应按正常续贷手续解决。

（十七）激励发展信贷资产流转，盘活存量幼微企业信贷资源。激励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化、信贷资产直接让渡等业务，盘活信贷存量，用于持续投放幼微企业贷款。银行业金融机构对普惠型幼微企业贷款进行直接让渡的，出让方依照司法律规划定及合同约定获得告贷人赞成后，即能够进行让渡，并应将让渡行为实时、充分地奉告告贷人。让渡双方应确保信贷资产真实、齐全转移，且不额表增长告贷人现实债务和履约成本。让渡双方应依照司法律规划定做好告贷人幼我信息；，不得过度处置信息。

（十八）进一步拓宽不良贷款措置渠路，激励自动化解风险。激励银行业金融机构通过依法合规的核销、让渡等方式，加大对幼微企业不良贷款的措置力度。激励切合前提的银行业金融机构依照有关监管政谋划定，在银行业信贷资产登记流转中心发展幼微企业主、个别工商户不良贷款批量让渡和幼型微型企业法人贷款单户让渡。

六、强化监管引领督导，推动营造更好表部环境

（十九）推动深入信誉信息共享机造，加快建设综合金融服务平台。各级监管部门要积极参加推动信誉信息共享机造建设工作。各银保监局要加强向处所党委当局的汇报建言，致力推动将建设处所综合金融服务平台纳入本地“十四五”规划，扩大基础公共信息数据有序盛开。沉点整合本地域的跨部门涉企信誉信息，持续提升数据归集共享的广度和深度。协同信誉信息系统建设主管部门加强数据质量治理，明确接入尺度，疏导激励银行保险机构对接综合金融服务平台，在安全合规使用数据的前提下，为幼微企业提供更方便的金融服务。

（二十）用好监管评价“指挥棒”，执行分类查核督导。持续执行以法人银行业金融机构为重要对象、银保监会和银保监局高低联动的监管督导查核方式。各级监管部门要用好贸易银行幼微企业金融服务监管评价的“指挥棒”，以评价为载体，做好监管政策宣讲领导和政策后评估，对辖内银行幼微信贷投放、机造体造、品模式、规范服务、数据质量等情况进行全面“体检”。结合监管评价了局，督促有关银行查漏补缺，铸造长板，补齐短板。

（二十一）加强调研监测，做好经验总结。各银保监局要领导本地银行业协会，组织辖内银行业金融机构用好“百前进万企”平台数据，坚韧融资对接工作成就，对参加对接的幼微企业、出格是前期反映无融资需要的幼微企业加强回访，实时响应新的融资需要。要在做好通例监管统计的基础上，对阶段性延期还本付息、信誉贷款支持打算等政策执行情况加强专项监测。对辖内幼微企业信贷投放结构、趋向加强调研分析，沉点关注贷款规模、客户数量短期内增长异常的银行业金融机构，研判是否存在为“冲规模”“冲时点”而在营销获客、授信审批、贷后治理等主题环节过度依赖第三方机构的隐患，实时纠偏。要加强对银行保险机构做好“六稳”“六保”工作行动和功效的总结，自动向处所党委当局和有关部门汇报沟通，争取监管、财政、产业、就业、区域等政策与银行保险机构的实际同向发力，推动形成更好支持幼微企业融资的长效机造。

附件1

2021年幼微企业贷款监管查核细则

一、普惠型幼微企业贷款查核及监测口径

从2021年起，在普惠型幼微企业贷款的“两增”监管查核口径中，剔除单据贴现和转贴现业务有关数据。即单户授信1000万元以下（含）的幼微企业贷款余额和户数，均不含单据贴现及转贴现业务数据。相应地，在“贷款增快不低于各项贷款增快”一项查核中，“各项贷款余额”不含单据贴现和转贴现业务数据。对普惠型幼微企业贷款累放利率和不良贷款率，依照“含单据贴现及转贴现”和“不含单据贴现及转贴现”两种口径，同步监测。

上述指标数据，以银保监会非现场监管信息系统（1104）G01、S71报表有关科目数据为准。《中国银保监会关于做好2021年银行业非现场监管报表填报工作的通知》（银保监发〔2020〕55号）已更新S71报表，增设剔除单据贴现和转贴现业务后的普惠型幼微企业贷款科目，并明确了各填报单元补报2020岁暮数据的工作铺排。

二、分机构信贷投放查核要求

（一）大型银杏注股份造银行

1.五家大型银行要致力实显煺惠型幼微企业贷款增长30%以上。邮储银杏注股份造银行要致力实现普惠型幼微企业贷款“两增”指标。

2.大型银行（除邮储银行）、股份造银行要加大对单户授信1000万元—3000万元（含）的幼微企业的信贷支持力度；邮储银行要加大对单户授信500万元及以下幼微企业的信贷支持力度。各级监管部门要将有关银行对上述两类客户的信贷投放情况纳入统计监测，加强领导。

（二）处所性法人银行

各银保监局要督促辖内法人银行（含城市贸易银杏注民营银杏注村落中幼银行）总体致力实现普惠型幼微企业贷款“两增”指标。同时，将辖内法人银行发放单户授信500万元及以下幼微企业贷款情况纳入统计监测（以S71报表不含单据贴现和转贴现业务数据为准），加强领导。

在辖内法人银行信贷打算总体达到“两增”的前提下，各银保监局可自主对单家法人机构尝试差距化查核：

1.对2020年实现普惠型幼微企业贷款监管查核指标、普惠型幼微企业贷款余额占本行各项贷款余额超过肯定比例的法人银行，经属地银保监局赞成，可合用差距化查核要求，确保至少实现“普惠型幼微企业贷款余额和有贷款余额的户数均不低于岁首水平”。

2.对涉农贷款占本行各项贷款比例较高的村落中幼金融机构，经属地银保监局赞成，可选择将对其监管查核的口径扩大为“单户授信总额1000万元以下（含）幼微企业贷款和普惠型其它组织及幼我经营性（非田舍）贷款、单户授信总额500万元以下（含）的普惠型田舍经营性贷款”（以下简称扩大口径），并可对照第1项划定，以扩大口径合用差距化查核要求。

3.第1项所称“肯定比例”，各银保监局可参照〖易银行幼微企业金融服务监管评价法子（试行）》评价指标表第1.3项尺度，结合辖内现实情况确定。

（三）开发银杏注政策性银杏注表资银行和非银行金融机构

对此类机构不设幼微企业贷款查核指标，各级监管部门要对其普惠型幼微企业贷款余额、户数情况维持监测领导。

三、单列信贷打算及报送要求

大型银杏注股份造银杏注处所性法人银行应单列整年普惠型幼微企业信贷打算，经本行重要掌管人具名后书面汇报监管部门。除因不良贷款核销导致贷款余额显著降落的情景表，准则上一级分行整年普惠型幼微企业信贷打算增量不得为负值，确保至少实现正增长。切合本细则第二条划定的差距化查核前提的银行，申请差距化查核的，应在报送信贷打算的同时向监管部门提出版面申请。大型银杏注股份造银行的申请由银保监会普惠金融部审核，处所性法人银行的申请由各银保监局审核。

（一）大型银杏注股份造银行应于2021年4月15日前向银保监会普惠金融部报送本行普惠型幼微企业信贷打算以及各一级分行信贷打算，并抄送相应机构监管部门。一级分行要按月向属地银保监局报送信贷打算执前进度情况。

（二）开发银行和政策性银行应于2021年4月20日前向银保监会普惠金融部报送整年通过转贷款大局向银行业金融机构批发资金支吃煺惠型幼微企业的打算，并抄送至相应机构监管部门。向合作银行提供的转贷款资金，该当单独统计，不纳入1104系统S63、S64、S65、S71等报表，以区别于直接向幼微企业发放的贷款。

（三）处所性法人银行应于2021年4月20日前向属地银保监局报送全行普惠型幼微企业信贷打算。各银保监局掌管审核汇总后于2021年4月30日前报送银保监会普惠金融部，同时督促辖内大型银杏注股份造银行一级分行按月向属地银保监局报送信贷打算执前进度，并按季执行传递。请各局按季度填报《普惠型幼微企业贷款“两增”及信贷打算季度实现情况监测表》，于每季后20日内报送普惠金融部。

（四）各银行业金融机构岁暮如需调整分支机构信贷打算，应在确保全行实现岁首造订的信贷打算的前提下，于2021年12月1日前以行发文大局，向监管部门提出申请，经审核核准后方可调整。逾期申请的，监管部门不予受理。各银行业金融机构应确保分支机构实现调整后的信贷打算；昔时未实现的分支机构，监管部门次年不予核准其信贷打算调减申请。

四、关于普惠型幼微企业贷款出表的差距化查核铺排

银行业金融机构通过依法合规渠路发展幼微企业正常信贷资产流转和不良贷款措置（含核销和让渡），同时切合下列前提的，各级监管部门可结合辖内现实情况，综合思考该机构信贷规模、幼微企业金融服务汗青业绩、往年度实现监管查核工作情况、普惠型幼微企业贷款余额占各项贷款比沉、自动化解风险力度等成分，在2021年度对单家机构的查核中，酌情将以上述方式出表资产中的普惠型幼微企业贷款金额还原推算：

（一）该机构2020年度实现了普惠型幼微企业贷款监管查核指标；

（二）流转或措置的资产切合“两增”查核中的普惠型幼微企业贷款的界说，且真实、干净出表，已在该机构资产负债表内终止确认；

（三）该机构2021年度对普惠型幼微企业贷款的投放力度准则上应不低于2020年，但因流转或措置资产出表，导致实现年度监管查核指标出现客观难题；

（四）依照本《细则》第二条第（二）款划定合用了差距化查核要求的处所性法人银行，不再同时享受本条差距化铺排。

各级监管部门要依照“一事一议”准则，稳妥确定对银行业金融机构出表资产还原推算的具体查核铺排。对赞成执行还原推算的机构，应要求其书面报送昔时拟流转或措置的普惠型幼微企业贷款额度，以便监管部门做好测算和预判。对采守信贷资产直接让渡方式流转的普惠型幼微企业贷款，让渡双方均涉及“两增”查核的，如对转出方机构执行还原推算，应合理确定推算方式，预防数据沉复推算。

执行还原推算的机构，现实流转或措置的普惠型幼微企业贷款金额、户数及明细信息均应按月单列台账，并附必要的证明资料，作为查核凭据。有关非现场监管（1104）统计报表的科目仍按还原前的数据填报。台账应于每季后15日向监管部门报送。其中，大型银杏注股份造银行报送至银保监会普惠金融部，并抄送相应机构监管部门，处所性法人银行报送至属地监管部门。

各级监管部门要严把统计数据质量关，夯实差距化查核基础。要依照“谁查核，谁掌管”准则，对机构报送的还原数据台账切实加强监测核查，确保数据真实、正确，预防通过虚伪买卖、虚报数据等伎俩在监管查核中造假的违规行为。对于在银行业信贷资产登记流转中心等依法设立的公开平台合规流转或措置的普惠型幼微企业贷款，应积极与平台联动获取真实买卖数据，与机构报送的台账交叉核验，落实监测核查责任。如发现有机构存在数据造假情景，该当取缔其差距化查核资格，并视情景采取必要监管措施。